達(dá)州市人民政府關(guān)于創(chuàng)新開展精準(zhǔn)扶貧信貸模式的指導(dǎo)意見

各縣、市、區(qū)人民政府，達(dá)州經(jīng)開區(qū)管委會，市級各部門：

為進(jìn)一步探索創(chuàng)新扶貧機(jī)制，充分發(fā)揮財(cái)政扶貧資金的杠桿和引導(dǎo)作用，發(fā)揮金融服務(wù)在扶貧開發(fā)中的造血功能，增強(qiáng)扶貧內(nèi)生動力和區(qū)域發(fā)展活力，促進(jìn)貧困農(nóng)戶增收脫貧、貧困農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展，特制定本指導(dǎo)意見。

一、總體思路

以十八屆三中、四中全會、省委十屆六次全會和市委三屆九次全會精神為指導(dǎo)，以消除絕對貧困為目標(biāo)，以精準(zhǔn)扶貧精準(zhǔn)脫貧為手段，以改革和創(chuàng)新財(cái)政資金使用方式為動力，充分發(fā)揮財(cái)政金融服務(wù)在扶貧開發(fā)中的作用，著力放大財(cái)政資金使用效應(yīng)，吸引更多信貸資金和社會資本注入精準(zhǔn)扶貧產(chǎn)業(yè)發(fā)展，為貧困地區(qū)、貧困群眾脫貧致富奔小康提供強(qiáng)力支持，促進(jìn)貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和貧困群眾增收致富。

二、工作目標(biāo)

充分發(fā)揮財(cái)政資金“四兩撥千斤”作用，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)村建檔立卡貧困戶在核定的額度和期限內(nèi)發(fā)放“免擔(dān)保、免抵押”貸款，政府通過貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、購買保證保險(xiǎn)等措施降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，加大對建檔立卡貧困戶信貸支持，促進(jìn)貧困戶發(fā)展增收項(xiàng)目，幫助其盡快脫貧致富。

三、基本原則

——扶持對象精準(zhǔn)。聚焦建檔立卡的貧困戶，采取特惠措施，對扶貧對象實(shí)行精準(zhǔn)化識別、針對性扶持、動態(tài)化管理，通過扶貧信貸資金精準(zhǔn)注入，促進(jìn)建檔立卡貧困戶早日脫貧。

——扶貧項(xiàng)目精準(zhǔn)。根據(jù)扶貧項(xiàng)目規(guī)劃，結(jié)合建檔立卡貧困戶實(shí)際，科學(xué)編制貧困戶扶貧方案，明確精準(zhǔn)扶貧增收項(xiàng)目，做到項(xiàng)目規(guī)劃到戶、脫貧效果到戶。

——資金使用精準(zhǔn)。信貸資金主要用于建檔立卡貧困戶發(fā)展家庭種養(yǎng)業(yè)、家庭簡單加工業(yè)、家庭旅游業(yè)及購置小型農(nóng)機(jī)具等創(chuàng)收項(xiàng)目。

——扶貧措施精準(zhǔn)。充分發(fā)揮財(cái)政資金的放大作用，撬動信貸資金精準(zhǔn)注入產(chǎn)業(yè)扶貧，對建檔立卡貧困戶進(jìn)行無抵押、免擔(dān)保貸款，增強(qiáng)財(cái)政精準(zhǔn)扶貧的針對性和實(shí)效性。

四、貸款的對象、用途和方式

（一）貸款對象。主要為有勞動能力、有貸款意愿、有良好信用、有產(chǎn)業(yè)發(fā)展項(xiàng)目、有就業(yè)創(chuàng)業(yè)潛質(zhì)的建檔立卡貧困戶。

（二）貸款用途。主要用于發(fā)展家庭種養(yǎng)業(yè)、家庭簡單加工業(yè)、家庭旅游業(yè)及購置小型農(nóng)機(jī)具等創(chuàng)收項(xiàng)目。

（三）貸款方式。對符合貸款條件的建檔立卡貧困戶提供5萬元以下、期限在3年以內(nèi)的貸款，貸款利率在金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上適當(dāng)優(yōu)惠。

五、主要措施

（一）建立產(chǎn)業(yè)扶貧信貸基金

為降低銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行放貸積極性。從2015年到2020年，市級每年安排3600萬元（2015年除達(dá)州經(jīng)開區(qū)100萬元以外，其余縣、市、區(qū)各500萬元）用于各縣（市、區(qū)含達(dá)州經(jīng)開區(qū)，下同）建立產(chǎn)業(yè)扶貧信貸基金，各縣（市、區(qū)）每年按不低于2000萬元（達(dá)州經(jīng)開區(qū)不低于400萬元）籌集建立產(chǎn)業(yè)扶貧信貸基金，由縣（市、區(qū)）統(tǒng)一管理并存入放貸銀行，銀行按3倍匹配并按5-10倍發(fā)放貸款。市級安排分配到各縣（市、區(qū)）的產(chǎn)業(yè)扶貧信貸基金為市級所有，在該項(xiàng)基金清算時(shí)如數(shù)收回。

（二）建立產(chǎn)業(yè)扶貧風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金

各縣（市、區(qū)）要結(jié)合實(shí)際，多渠道籌集資金設(shè)立產(chǎn)業(yè)扶貧風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，用于補(bǔ)償壞賬損失。2015年各縣（市、區(qū)）按不低于扶貧貸款余額的3%-5%安排貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，以后年度按不低于當(dāng)年新增扶貧貸款的3%-5%安排貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。社會捐助資金、產(chǎn)業(yè)扶貧風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金賬戶利息、追回由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金賠償?shù)牟涣假J款等一并注入產(chǎn)業(yè)扶貧風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金賬戶。

（三）落實(shí)產(chǎn)業(yè)扶貧貸款貼息資金

1．貼息資金來源。各縣（市、區(qū)）財(cái)政整合各級安排的扶貧貸款貼息資金。

2．貼息比例。原則上按銀行貸款的實(shí)際利率給予建檔立卡貧困戶貸款貼息。

3．貼息方式。按照“先收后貼、分期補(bǔ)貼、應(yīng)貼盡貼”的原則，銀行發(fā)放貸款后正常收取利息，財(cái)政部門再將貼息資金分期撥付給建檔立卡貧困戶。貸款期限小于1年的，在建檔立卡貧困戶還本付息后發(fā)放全額貼息；貸款期限超過1年的，在建檔立卡貧困戶已按期付息的前提下，在滿一年期后發(fā)放當(dāng)年的貼息，剩余貼息在建檔立卡貧困戶還本付息后全額發(fā)放。對貸款戶因未按期償還貸款及其他違約行為而產(chǎn)生的逾期貸款利息、加息、罰息，不予貼息。

（四）開展保證保險(xiǎn)。由貸款人與承貸銀行、合作保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)分別簽訂貸款合同和貸款保險(xiǎn)合同，期限與貸款期限匹配。各縣（市、區(qū)）結(jié)合自身實(shí)際，籌集資金對建檔立卡貧困戶購買扶貧信貸保證保險(xiǎn)給予適當(dāng)補(bǔ)貼。

（五）探索信貸資金有效利用途徑。有條件的地方，可采取“以社帶戶、以企帶村”的方式，組織建檔立卡貧困戶參與扶貧特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)發(fā)展，探索股份、合作、合伙經(jīng)營等方式，拓寬建檔立卡貧困戶獲得貸款的有效利用途徑，提升產(chǎn)業(yè)扶貧信貸基金的使用效益。

六、基本程序

（一）評級授信。由縣（市、區(qū)）社會信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組按照有關(guān)規(guī)定和程序組織開展信用評定工作，為獲評信用主體頒發(fā)信用證（牌）。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立“守信激勵、失信懲戒”機(jī)制，針對不同信用級別制定相應(yīng)的金融扶持和信貸優(yōu)惠措施，強(qiáng)化借款人信用意識，建立良好金融生態(tài)環(huán)境。

（二）貸款申請、發(fā)放與償還

1．申請。建檔立卡貧困戶持有效身份證件、申請貸款項(xiàng)目資料及信用憑證等，向貸款發(fā)放銀行自愿提出申請。

2．受理和調(diào)查。貸款發(fā)放銀行接到建檔立卡貧困戶借款申請后，應(yīng)及時(shí)對申請人的基本條件、貸款項(xiàng)目等內(nèi)容進(jìn)行自主審查，及時(shí)落實(shí)信貸人員進(jìn)行調(diào)查，其中對經(jīng)調(diào)查不符合貸款條件或不能全額滿足貸款需求的，要及時(shí)反饋給借款申請人。

3．審批和放貸。貸款發(fā)放銀行根據(jù)審查、調(diào)查情況，按貸款程序及時(shí)對符合條件的申請人發(fā)放貸款。

4．還貸。借款人按照貸款約定按時(shí)償還貸款本息。

（三）貸款貼息。貼息資金由建檔立卡貧困戶提出貼息申請→村委會（社區(qū)）初審→鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）復(fù)審匯總→縣（市、區(qū)）扶貧移民局審核→承貸銀行核審確認(rèn)→縣（市、區(qū)）財(cái)政局復(fù)核審定后，通過一卡通（一折通）將貼息資金發(fā)放給貸款貼息申請人。

（四）不良貸款確認(rèn)

1．確認(rèn)程序：由借款人或承貸銀行申請確認(rèn)，借款人所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）、村（社區(qū)）審查公示出具證明，由縣（市、區(qū)）政府金融辦、財(cái)政、扶貧部門、保險(xiǎn)和承貸銀行共同對不良貸款進(jìn)行確認(rèn)，經(jīng)縣（市、區(qū)）扶貧領(lǐng)導(dǎo)小組審批后確認(rèn)為不良貸款。

2．確認(rèn)條件：借款人因不可抗拒的因素導(dǎo)致項(xiàng)目不能繼續(xù)實(shí)施，造成巨大損失的；借款人貸款期間意外死亡且所經(jīng)營項(xiàng)目經(jīng)變現(xiàn)不夠償還貸款本金和利息的；借款人因項(xiàng)目經(jīng)營失敗，家庭財(cái)產(chǎn)資不抵債，通過司法途徑都無法追收的。

借款人到期惡意不償還貸款本金和利息的，不作為不良貸款，由承貸銀行通過司法途徑追收。

（五）不良貸款損失補(bǔ)償。確認(rèn)不良貸款后，由政府、承貸銀行、合作保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)三方共同分擔(dān)。具體分擔(dān)比例由各縣（市、區(qū)）政府與合作保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、承貸銀行協(xié)商。政府分擔(dān)的貸款損失由設(shè)立的產(chǎn)業(yè)扶貧風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金中列支。不良貸款損失賠償后，承貸銀行應(yīng)堅(jiān)持賬銷案存，繼續(xù)行使貸款追索權(quán)，會同縣（市、區(qū)）扶貧、財(cái)政等相關(guān)部門及鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府做好貸款本息追索工作，追回的貸款本息存入產(chǎn)業(yè)扶貧風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金專戶。

七、工作保障

（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。成立市精準(zhǔn)扶貧信貸工作協(xié)調(diào)小組（以下簡稱“市協(xié)調(diào)小組”），實(shí)行雙組長制，由市政府分管金融、扶貧移民工作的副市長任組長，聯(lián)系副秘書長任副組長，成員單位由市政府督查室、市政府金融辦、市財(cái)政局、市扶貧移民局、市農(nóng)業(yè)局、人行達(dá)州市中心支行、達(dá)州銀監(jiān)分局、市保險(xiǎn)協(xié)會等部門（單位）組成。協(xié)調(diào)小組辦公室設(shè)在市扶貧移民局，主要負(fù)責(zé)人兼任協(xié)調(diào)小組辦公室主任。各成員單位要加大對縣（市、區(qū)）的組織領(lǐng)導(dǎo)和指導(dǎo)監(jiān)管力度，切實(shí)幫助各地創(chuàng)新開展精準(zhǔn)扶貧信貸工作。

全市精準(zhǔn)扶貧信貸工作由市精準(zhǔn)扶貧信貸工作協(xié)調(diào)小組組織實(shí)施。各縣（市、區(qū)）要對應(yīng)建立本級精準(zhǔn)扶貧信貸工作協(xié)調(diào)小組，鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）要成立信用審核小組，村委會要成立“村級風(fēng)險(xiǎn)防控小組”，建立各級政府分級負(fù)責(zé)、相關(guān)部門協(xié)調(diào)聯(lián)動的金融支持扶貧工作推進(jìn)機(jī)制。

（二）落實(shí)主體責(zé)任。精準(zhǔn)扶貧信貸工作實(shí)行責(zé)任、權(quán)力、資金、任務(wù)“四到縣”，建立并完善精準(zhǔn)扶貧信貸工作縣級人民政府負(fù)責(zé)機(jī)制，明確縣級人民政府的工作主體、責(zé)任主體、實(shí)施主體、管理主體責(zé)任。市級相關(guān)部門加強(qiáng)對各縣（市、區(qū)）的指導(dǎo)、督查和監(jiān)管。

（三）建立綜合服務(wù)平臺。以縣（市、區(qū)）為單位，探索建立縣（市、區(qū)）、鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）、村（社區(qū)）三級聯(lián)動的產(chǎn)業(yè)扶貧信貸工作綜合服務(wù)平臺，為建檔立卡貧困戶提供金融、項(xiàng)目、技術(shù)、信息等服務(wù)，特別是要指導(dǎo)建檔立卡貧困戶自主選擇好發(fā)展項(xiàng)目。

（四）強(qiáng)化協(xié)同配合。市協(xié)調(diào)小組辦公室牽頭負(fù)責(zé)全市精準(zhǔn)扶貧信貸工作的組織推進(jìn)和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，指導(dǎo)各縣（市、區(qū)）建立綜合服務(wù)平臺，抓好《達(dá)州市創(chuàng)新開展精準(zhǔn)扶貧信貸工作考核辦法》的制定實(shí)施及績效評估、監(jiān)管督查和目標(biāo)考核等工作，搞好創(chuàng)新開展精準(zhǔn)扶貧信貸工作宣傳調(diào)研、總結(jié)推廣和機(jī)制探索，接受和協(xié)調(diào)處理扶貧信貸投訴，做好相關(guān)信訪維穩(wěn)牽頭工作。市政府督查室負(fù)責(zé)組織開展精準(zhǔn)扶貧信貸工作督查和納入政府績效考核管理。市財(cái)政局要立足本地實(shí)際，積極籌集并指導(dǎo)各縣（市、區(qū)）建立產(chǎn)業(yè)扶貧信貸基金、產(chǎn)業(yè)扶貧風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，落實(shí)產(chǎn)業(yè)扶貧貸款貼息資金，配合各縣（市、區(qū)）、市級相關(guān)部門加強(qiáng)資金使用運(yùn)行管理。市扶貧移民局要健全完善扶貧開發(fā)建檔立卡信息采集系統(tǒng)，指導(dǎo)和管理全市精準(zhǔn)扶貧信貸統(tǒng)計(jì)監(jiān)測工作，統(tǒng)計(jì)分析精準(zhǔn)扶貧信貸工作開展情況。市級農(nóng)口部門要做好產(chǎn)業(yè)發(fā)展統(tǒng)籌規(guī)劃和技術(shù)指導(dǎo)服務(wù)工作。市政府金融辦要給金融機(jī)構(gòu)劃包片區(qū)，加強(qiáng)對金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和管理，指導(dǎo)、督促相關(guān)政策和工作落實(shí)。人行達(dá)州市中心支行要全面消除金融服務(wù)機(jī)構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)，下達(dá)精準(zhǔn)扶貧信貸任務(wù)，指導(dǎo)縣（市、區(qū)）合作銀行開展貧困戶評級授信信息平臺建設(shè)工作，靈活運(yùn)用多種貨幣政策工具，增加支農(nóng)再貸款規(guī)模，逐步提高支農(nóng)再貸款支持建卡貧困戶的比重，并對承貸銀行實(shí)行差異化考核政策。承貸銀行要加強(qiáng)貸前審查、貸中監(jiān)測和貸后管理，確保貸款安全，并抓好精準(zhǔn)扶貧信貸試點(diǎn)示范工作。達(dá)州銀監(jiān)分局要適當(dāng)提高扶貧貸款的風(fēng)險(xiǎn)容忍度、對不良貸款比率實(shí)行差異化考核政策，督促銀行業(yè)加大不良貸款核銷力度。市保險(xiǎn)協(xié)會負(fù)責(zé)推進(jìn)農(nóng)村保險(xiǎn)市場建設(shè)，推廣實(shí)施農(nóng)村扶貧信貸保險(xiǎn)，引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新開展精準(zhǔn)扶貧信貸保證保險(xiǎn)和開發(fā)涉農(nóng)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

（五）建立統(tǒng)計(jì)分析機(jī)制。建立精準(zhǔn)扶貧信貸工作統(tǒng)計(jì)分析、信息報(bào)送和村級公示公告制度。縣（市、區(qū)）政府金融辦、扶貧移民、財(cái)政和人行等部門（單位）要建立精準(zhǔn)扶貧信貸檔案，登記貸款發(fā)放、收回、貼息情況，總結(jié)好經(jīng)驗(yàn)、好做法，及時(shí)通報(bào)工作開展情況。

（六）嚴(yán)格績效考評。市協(xié)調(diào)小組辦公室要組織市級相關(guān)部門加強(qiáng)對各縣（市、區(qū)）精準(zhǔn)扶貧信貸的績效考評，完善績效考評辦法，細(xì)化績效考評指標(biāo)。從2016年起，市級對各縣（市、區(qū)）上一年度精準(zhǔn)扶貧信貸的機(jī)制建立、基金到位、貸款發(fā)放、貸款使用等情況進(jìn)行績效考評，并將考評結(jié)果作為市級分配安排當(dāng)年產(chǎn)業(yè)扶貧信貸基金的主要依據(jù)。對搞得好的地方要加大傾斜力度，對搞得差的地方將扣減或取消市級產(chǎn)業(yè)扶貧信貸基金投入，并由縣（市、區(qū)）本級按市級第一年分配各地的標(biāo)準(zhǔn)補(bǔ)齊，確保精準(zhǔn)產(chǎn)業(yè)扶貧信貸基金投入總額不減。

（七）加大監(jiān)督管理力度。縣（市、區(qū)）政府承擔(dān)精準(zhǔn)扶貧信貸工作第一責(zé)任。市政府督查室要加大專項(xiàng)督查力度，開展明察暗訪，定期通報(bào)情況。市扶貧移民、財(cái)政、金融辦和人行等部門（單位）要加強(qiáng)對縣（市、區(qū)）精準(zhǔn)扶貧信貸工作的定期監(jiān)督檢查，對違反貸款申報(bào)程序、弄虛作假、推薦發(fā)放人情貸款以及違規(guī)使用精準(zhǔn)扶貧貸款等情況，要嚴(yán)格責(zé)任追究。貸款銀行要加大貸款的監(jiān)測、檢查力度，及時(shí)識別和處置貸款風(fēng)險(xiǎn)。各縣（市、區(qū)）要對取得金融扶貧的建檔立卡貧困戶進(jìn)行張榜公示，接受廣大群眾監(jiān)督。對采取欺騙隱瞞獲取信用憑證、不按規(guī)定使用貸款、有不良信用記錄的建檔立卡貧困戶，取消其信用戶稱號。建立扶貧貸款黑名單制度，將惡意欺詐和逃廢債務(wù)等失信行為的借款人列入黑名單，并建立公檢法聯(lián)合追討機(jī)制。定期發(fā)布黑名單，對黑名單所列人員，不再給予貸款和承保。

市政府將把此項(xiàng)工作納入扶貧開發(fā)工作年度目標(biāo)考核重要內(nèi)容。各縣（市、區(qū)）結(jié)合實(shí)際研究制訂創(chuàng)新開展精準(zhǔn)扶貧信貸工作的實(shí)施意見和考核辦法。

本意見自印發(fā)之日起施行，有效期5年，期滿自行失效。在有效期內(nèi)，法律、法規(guī)、規(guī)章或上級規(guī)范性文件另有規(guī)定，或已按程序?qū)Ρ疽庖娮鞒鰪U止、修改、失效的決定，從其規(guī)定或決定。

達(dá)州市人民政府

2015年8月28日